Quando as pessoas pensam em planejamento financeiro, geralmente pensam em investimentos.

Mas os clientes são mais do que suas carteiras de investimentos, e seus objetivos vão muito além de retornos e saldos em contas. É por isso que acredito em um planejamento financeiro de padrão de vida holístico. Me apresento como um médico financeiro.

Uma abordagem holística começa por compreender o que e quem é importante para eles, bem como para toda a sua família. Como chegaram até aqui e para onde querem conduzir sua família financeiramente. Isso é o que chamo de planejar a vida ou anamnese financeira.

Os objetivos financeiros são importantes, mas os pessoais também.

Ao integrar gestão de investimentos, planejamento tributário, gestão de riscos e planejamento sucessório, os consultores podem criar um plano que realmente apoie o que os clientes desejam alcançar na vida. 

Como agora conheço o plano de vida da família, começamos a traçar as rotas financeiras. A partir das receitas ativas e passivas, despesas permanentes e temporárias, tais como educação de filhos, financiamentos e reformas etc., recursos financeiros, patrimônio, seguros, transformamos sonhos em metas dentro da Fin-tracks (https://fin-tracks.com/), a ferramenta de planejamento financeiro de padrão de vida. Essa é a fase do planejamento financeiro. Com ela temos o diagnóstico da saúde financeira da família. 

A partir do diagnóstico consigo identificar o prognóstico financeiro, ou seja, traçar estratégias tributárias e financeiras, podendo a partir disso definir a carteira de investimentos, previdência privada, seguros, aquisição de patrimônio e eficácia tributária. Essa é a fase do aconselhamento financeiro. 

Estudo de caso

Um cliente me lembrou por que essa abordagem é tão importante. 

Ele foi CEO de uma grande seguradora, tinha acabado de pedir demissão, passado por um câncer severo na faringe, o que acabou resultando na sua separação do segundo casamento e, embora tenhamos discutido as necessidades de cuidados a longo prazo e as despesas futuras, o que mais importava para ele era garantir a educação das duas filhas mais novas, como tinha feito para os dois filhos já formados do outro casamento, e não gerar problemas na sucessão dos bens. Após todos os estudos e dados colocados no sistema, ficou claro que ele poderia inclusive melhor do que já vivia hoje, pois mesmo assim o dinheiro continuaria crescendo. Isso lhe trouxe paz de espírito e passou a me recomendar aos amigos que perguntavam porque ele estava tão feliz e não buscava mais trabalhar. Ele dizia: “meu planejador financeiro me demonstrou que não preciso mais me preocupar em ganhar dinheiro!” 
 
Sem entender suas preocupações pessoais, teria sido fácil ignorar seus objetivos e sugerir estratégias infundadas. Em vez disso, incorporamos esses custos ao seu planejamento financeiro, garantindo que ela sempre tivesse os recursos necessários para manter sua independência e qualidade de vida. 

Criando um plano completo

É por isso que o aconselhamento holístico é importante. Se faltar uma peça do quebra-cabeça, o plano não estará completo. 

O planejamento financeiro holístico também fortalece o relacionamento com os clientes. Dedico bastante tempo a conhecer a vida, a família e as aspirações de cada um. Essas conversas geram confiança e ajudam os clientes a se sentirem compreendidos. 

Em sua essência, o planejamento holístico não se trata de vender produtos. Trata-se de ajudar os clientes a alcançar a vida que desejam viver. Quando os consultores dedicam tempo para compreender isso, eles agregam mais valor, são recomendados, descobrem novas oportunidades e constroem relacionamentos duradouros.